【315消保專題】以案說法——金融詐騙
聚焦“新市民”，警惕金融詐騙
【案例】
2019年3月，林某與李某通過林某注冊的A、B、C、D四家公司在招聘網站發布虛假崗位信息。當求職者到公司應聘時，林、李二人便謊稱公司項目多，與各大知名企業均有合作，還通過出示簽訂虛假合同等方式夸大公司實力。后欺騙求職者已被錄取，入職必須完成19800元的崗前付費培訓，培訓后即可上班，且工資不低于4000元。如果沒有錢，可通過貸款APP支付培訓費，工作后用工資分期償還。截至案發時，貸款平臺清單顯示，報案人宋某等33名學員通過貸款APP或銀行轉款向A公司交納培訓費517701.96元。
01新市民＆金融詐騙
“新市民”是指因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業大中專畢業生等。
金融詐騙是指以非法占有為目的，虛構事實或隱瞞事實真相，騙取公私財物或金融機構信用，破壞金融管理秩序的行為。
隨著社會的發展，越來越多的人選擇背井離鄉來到陌生的城市創業、就業。“新市民”對城市環境和當地習俗不太熟悉，金融知識相對缺乏，往往會成為不法分子的“詐騙對象”，一不小心就可能陷入金融騙局中。
上述案例中，林、李二人虛構招聘職位引誘被害人面試，再以專業水平不足為由推介崗前培訓，并用虛假誘人薪資及保證工作承諾進一步誘導財物不足的被害人向金融機構貸款支付培訓費用，騙取被害人財物，該行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百六十六條。最后法院認定林、李二人構成詐騙罪。
02新市民可能遇到的金融騙局
新市民騙局之“勞動補貼”
不法分子利用新市民初到城市，對政策了解有限的特點，假冒社保局、街道辦等官方名義偽造郵件或短信，宣稱有新政策，符合條件者可領“勞動補貼”，并附上領取鏈接或二維碼。新市民若點擊填寫個人信息、銀行賬號、密碼等，不僅錢財可能被騙，個人金融信息也會泄露。
新市民騙局之求職貸款
不法分子利用初來乍到的新市民求職者急于找工作、相對弱勢的心理，以“高薪工作”為餌，誘騙求職者借貸，并以“培訓費”等名義拿走借貸款項，“培訓”一段時間后再以不合格為由拒絕求職者入職，讓求職者不但工作落空，還額外背負了債務。
新市民騙局之高收益投資
不法分子利用新市民金融知識相對有限，風險意識相對薄弱的特點，以“高收益投資”為誘餌，通過虛構理財投資項目、虛假宣傳等方式，吸引新市民進行投資，騙取受害人的錢財，最終卷款跑路。
03新市民如何防范金融詐騙？
新市民初來乍到陌生城市，該如何防范金融詐騙呢？小天給大家總結了幾點防騙小貼士。
一是警惕高收益誘惑。新市民要牢記“天上不會掉餡餅”，對任何聲稱“高收益、低風險”的投資項目保持警惕。不輕信陌生人的推薦，不參與不明來源的投資項目；
二是通過正規渠道辦理金融業務。新市民辦理貸款、理財等金融業務時，應選擇銀行、正規金融機構或官方平臺，不與個人或非正規機構簽訂金融合同，不接收個人出具的收據或欠條；
三是注意保護個人信息。不隨意向他人透露銀行卡號、密碼、身份證號等重要信息。在接到自稱金融機構的電話或短信時，應通過官方渠道核實信息真實性；
四是主動學習金融知識，了解常見的金融詐騙手段和防范方法。新市民應關注金融監管部門發布的風險提示，提高自身金融素養和風險防范能力。
通過提高警惕、增強風險防范意識，新市民可以有效避免金融詐騙，守護自身財產安全。
